ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین و اتریوم عملکرد تاریخی چشمگیری را به عنوان یک دارایی نشان داده اند و در طول یک دهه عملکرد طلا، سهام و املاک و مستغلات را با اختلاف زیادی پشت سر گذاشته اند. و این در حالیست که عملکرد گذشته نشاندهنده نتایج آتی نیست، سرمایهگذاران معتقدند که ارزهای دیجیتال میتوانند نقش مهمی در سبد بازنشستگی متنوع ایفا کنند و پتانسیل بازدهی بالا و پوششی برای تورم را ارائه دهند. و هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی، مهم است که به عرضه ثابت بیت کوین، کاهش عرضه اتریوم در محیطی با تورم بالا، منابع پولی انبساطی و ثبات بلندمدت پول محلی خود فکر کنید.
تنظیم اهداف بازنشستگی در ارز دیجیتال
تعیین هدف بازنشستگی به عوامل مختلفی بستگی دارد و ممکن است هدف شما به طور قابل توجهی با دیگران متفاوت باشد. اما به طور کلی، می توانید از این محاسبه ساده برای رسیدن به یک تخمین تقریبی استفاده کنید.
ابتدا هزینه های زندگی سالانه خود را در دوران بازنشستگی تخمین بزنید. شما معمولاً به حدود 70 تا 80 درصد درآمد قبل از بازنشستگی خود برای حفظ سبک زندگی خود نیاز دارید. اگر در حال حاضر سالانه به عنوان مثال 100.000 دلار درآمد دارید، برای بازنشستگی 70.000 تا 80.000 دلار در سال برنامه ریزی کنید.
در مرحله بعد، درآمد احتمالی خود را پس از بازنشستگی از جمله حقوق بازنشستگی، درآمد اجاره، بهره و سود سهام تخمین بزنید. ما به این درآمد سالانه پس از بازنشستگی می گوییم.
در نهایت، تعداد سالهایی را که انتظار دارید در دوران بازنشستگی زندگی کنید، تعیین کنید. استفاده از میانگین طول عمر در کشور شما معمول است اما توصیه می شود چند سال دیگر به این عدد اضافه کنید. اگر قصد دارید در سن 65 سالگی بازنشسته شوید و طول عمر کشورتان 80 سال است، باید 15 سال در دوران بازنشستگی زندگی کنید.
برای محاسبه کل هدف بازنشستگی خود، از این فرمول استفاده کنید:
(هزینه های سالانه بازنشستگی – درآمد سالانه پس از بازنشستگی) * سال های بازنشستگی
به عنوان مثال، اگر به 80.000 دلار در سال نیاز دارید، سالانه 30.000 دلار از درآمد پس از بازنشستگی خود انتظار دارید و برای 30 سال بازنشستگی برنامه ریزی کنید، به 1.5 میلیون دلار پس انداز بازنشستگی نیاز دارید:
(80,000-30,000 دلار) 30 سال = 1,500,000
البته اینها تخمین های تقریبی است. همیشه می توانید سعی کنید اهداف بازنشستگی سفارشی تری را متناسب با نیازهای خاص و اهداف سبک زندگی خود داشته باشید.
کریپتو در گذشته چگونه عمل کرده است؟
کریپتو عملکرد تاریخی چشمگیری از خود نشان داده است، به ویژه سکه های پیشرو، مانند بیت کوین (BTC) و اتریوم (ETH).
بیت کوین که در سال 2009 راه اندازی شد، اولین و با ارزش ترین ارز دیجیتال است. اگر شما 100 دلار در بیت کوین در جولای 2010 سرمایه گذاری کرده بودید، زمانی که قیمت آن حدود 0.06 سنت بود، تا اواسط سال 2023 حدود 50 میلیون دلار ارزش دارایی شما بود. این بازدهی کل 49,9999,900٪ در یک بازه زمانی 13 ساله است!
همینطور اتریوم که در سال 2015 راه اندازی شد، جهان را با قراردادهای هوشمند و برنامه های کاربردی غیرمتمرکز آشنا کرد. اگر 100 دلار در اتریوم در طول عرضه اولیه سکه (ICO) آن در سال 2014 با قیمت 0.31 دلار به ازای هر سکه سرمایه گذاری کرده بودید، همکنون ارزش سبد سهام شما تا اواسط سال 2023 که ارزش هر اتریوم چیزی در حدود 1800 دلار است، در کل حدود ارز دارایی شما مبلغی بالغ بر 580.644 دلار می بود.
اما این عملکرد طولانی مدت خارق العاده با نوسانات شدید همراه است. اگر به بازده سالانه بیت کوین نگاه کنیم، می بینیم که قیمت آن در یک سال 5.500 درصد افزایش یافته و در سال دیگر بیش از 80 درصد کاهش یافته است.
اما چند نکته کلیدی وجود دارد که به عملکرد گذشته این دو ارز دیجیتال برجسته نگاه میکنید، یکی این است که هر چه مدت بیشتری در سرمایه گذاری بمانید، بازده بالاتری خواهید داشت. با استفاده از سال 2021 به عنوان معیار، اگر یک سال در بیت کوین سرمایه گذاری می کردید، بازدهی شما 59 درصد بود در مقابل 1133 درصد برای سه سال، 4686 درصد برای پنج سال و 876.509 درصد برای ده سال.
دیدگاه مهم دیگر این است که کریپتو و ارز دیجیتال، و به طور خاص بیت کوین، از اکثر دارایی های دیگر با یک حاشیه بسیار بهتر عمل کرد. به عنوان مثال، بیت کوین از طلا بهتر عمل کرد. بیت کوین میانگین بازده سالانه 1576 درصد و بازده کل 18912 درصد از سال 2010 تا 2021 دارد (قیمت بیت کوین در اولین سال پس از راه اندازی آن بسیار پر نوسان بود، به همین دلیل است که اعداد بازده بلندمدت بسته به اینکه کدام قیمت به طور قابل توجهی متفاوت است. استفاده برای سال 2010 به عنوان معیار)، در حالی که سهام طلای SPDR میانگین بازدهی 5% و بازدهی کل 62% داشت.
بیت کوین نیز نسبت به سهام بهتر عمل کرده است. با استفاده از شاخص S&P 500 به عنوان معیار، سرمایه گذاری 100 دلاری در این شاخص در سال 2010 میانگین بازده سالانه 15 درصد و بازده کل 412 درصد تا سال 2021 را به همراه خواهد داشت. حتی در مقایسه با برخی از سهام های تکی با بهترین عملکرد مانند اپل و آمازون، بیت کوین آنها را با اختلاف قابل توجهی شکست داد. اپل و آمازون بازدهی کل 399% و 427% را در مدت مشابه به شما میدادند. بیت کوین نسبت به املاک و مستغلات ایلات متحده نیز بهتر عمل کرده است، زیرا ETF املاک ونگارد میانگین بازده سالانه 14درصد و بازده کل 162 درصد در بازه زمانی مشابه داشت.
در حالی که عملکرد گذشته نشاندهنده نتایج آینده نیست، ارزهای دیجیتال، بهویژه سکههای معتبر و برجسته مانند بیتکوین و اتریوم، علیرغم نوسانات قیمت، بازدهی طولانیمدت استثنایی از خود نشان دادهاند.
درک سیاست پولی و تورم
زمانی که عملکرد گذشته ارزهای دیجیتال، طلا، سهام و املاک و مستغلات را در بخش قبل بررسی کردیم، تورم را فاکتور نکردیم. تورم عبارت است از افزایش مداوم سطح قیمت کالاها در یک اقتصاد در یک دوره، تورم قدرت خرید پول را کاهش می دهد، به این معنی که پول شما به مرور زمان ارزش خود را از دست می دهد. به همین دلیل است که تورم یک عامل کلیدی است که باید هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی در نظر گرفت.
عوامل متعددی در ایجاد تورم نقش دارند که یکی از مهمترین عوامل، قدرت دولت در چاپ پول به تشخیص خود است. این باعث افزایش عرضه پول می شود. اگر مقدار محصولات بدون تغییر باقی بماند اما مقدار پول افزایش یابد، طبیعتاً قیمت محصولات افزایش می یابد.
نکتهای که باید در نظر داشت این است که بانکهای مرکزی بزرگ جهان از زمان بحران مالی جهانی در سال 2008، مقادیر بیسابقهای را در دهها تریلیون دلار چاپ کردهاند. تورم اصلی در ایالات متحده بین سالهای 2020 تا 2023 به طور متوسط 4.48 درصد در سال بوده است. تورم کل 14.04 درصد. این بدان معناست که میانگین بازده سالانه 15 درصدی شما در شاخص S&P 500 تنها پس از محاسبه تورم، 10 درصد خواهد بود.
البته در بسیاری از کشورهای دیگر تورم بسیار بالاتر است. این بدان معناست که بازده سرمایه گذاری شما پس از فاکتور تورم می تواند بسیار کمتر باشد. در موارد شدید، تورم ماهانه در کشورهایی مانند آرژانتین و زیمبابوه به 50 درصد یا بیشتر می رسد. چنین سناریویی ابر تورم نامیده می شود که معمولاً ویرانی اقتصادی به همراه دارد.
ارزهای رمزپایه مانند بیت کوین و اتریوم پویایی متفاوتی دارند. ساتوشی ناکاموتو، خالق مرموز بیت کوین، مجموع عرضه بیت کوین را تا سقف ۲۱ میلیون سکه تعیین کرد. بیتکوینهای جدید با نرخ کاهشی ایجاد میشوند و تقریباً هر چهار سال یک بار یک رویداد «نصفسازی» یا هاوینگ را پشت سر میگذارند. بیت کوین با توجه به عرضه محدود و کاهش تورم آن، اغلب به «طلای دیجیتال» تشبیه می شود. مانند طلا، بیت کوین به عنوان یک ذخیره ارزش، پوششی در برابر تورم و دارایی متمایز از بازارهای مالی سنتی دیده می شود.
به طور مشابه، اتریوم از زمان انتقال آن از مکانیسم اجماع اثبات کار (PoW) به اثبات سهام (PoS) در سال 2022، به طور فزایندهای به عنوان یک ارز دیجیتال کاهشدهنده در نظر گرفته میشود. حتی اگر اتریوم در ابتدا یک ارز دیجیتال تورمزا بود، سکه بومی اتریوم است. مشاهده اتریوم های سوزانده شده بیشتر از تعداد سکههای وارد شده به گردش در اکثر سالهای 2023 و این تا حد زیادی به دلیل ارتقاء به نام EIP-1559 است که در سال 2021 اجرا شد که به جای پاداش دادن به استخراجکنندگان شبکه، هزینههای تراکنش را میسوزاند.
زمانی که برای بازنشستگی خود برنامه ریزی می کنید، بسیار مهم است که به عرضه ثابت بیت کوین و کاهش عرضه اتریوم فکر کنید. همچنین ارزهای دیجیتال دیگری نیز وجود دارند که ویژگی های مشابهی دارند. به ویژه، باید تورم، عرضه پولی کشورتان و ثبات بلندمدت پول محلی خود را در نظر بگیرید.
در حالی که پیشبینی عملکرد آتی رمزارز تقریباً غیرممکن است، این اصول باید راهنماییهایی را ارائه دهند. سایر عواملی که می تواند بر عملکرد آینده کریپتو تاثیر بگذارد عبارتند از نرخ پذیرش ارزهای دیجیتال، مقررات و مالیات و …
چه مقدار از پس انداز بازنشستگی خود را باید به کریپتو و ارز دیجیتال اختصاص دهیم؟
هنگام افزودن کریپتو و ارز دیجیتال به سبد بازنشستگی خود، با در نظر گرفتن همه عوامل خطر و تحمل ریسک خود، باید در رویکرد خود مراقب باشید. ارزهای رمزنگاری شده بسیار دارای نوسان هستند و ممکن است خطرآفرین باشند، بنابراین باید تنها بخش کوچکی از یک سبد متنوع را تشکیل دهید.
یک نقطه شروع توصیه شده می تواند اختصاص 5 تا 10 درصد از سبد بازنشستگی خود به ارزهای دیجیتال باشد. با این حال، تخصیص صحیح به میزان تحمل ریسک، افق سرمایه گذاری، وضعیت مالی و اهداف سرمایه گذاری شما بستگی دارد.
شما همچنین باید به یک اصل مهم سرمایه گذاری پایبند باشید: تنوع در سبد سرمایه گذاری، باید در طبقات مختلف دارایی از جمله سهام، اوراق قرضه، پول نقد، املاک و مستغلات و طلا سرمایه گذاری کنید. توصیه می شود که حتی در سبد سرمایه گذاری های رمزنگاری خود نیز تنوع ایجاد کنید. تمام دارایی های رمزنگاری خود را فقط در یک سکه قرار ندهید.
ده ها هزار ارز رمزنگاری شده وجود دارد، چگونه می توانید رمز ارز مناسب خود را انتخاب کنید؟ به یاد داشته باشید که همه آنها برای سرمایه گذاری بلندمدت مناسب نیستند. برای اهداف بازنشستگی، عموماً بهتر است بر روی ارزهای رمزپایه با ارزش بزرگ مانند بیت کوین و اتریوم تمرکز کنید. اگر میخواهید در معرض داراییهای با ریسک بالاتری قرار بگیرید که پتانسیل ارائه بازدهی بالاتر را دارند، ارزهای دیجیتال کوچکتر و امیدوارکننده را در نظر بگیرید و فقط پولی را سرمایهگذاری کنید که آماده از دست دادن آن هستید.
چگونه سبد بازنشستگی کریپتو و ارز دیجیتال خود را بسازیم
ثبات در ساختن یک سبد بازنشستگی، به ویژه زمانی که در طول دهه ها سرمایه گذاری می کنید، کلیدی است. یک استراتژی رایج، میانگین هزینه دلار است و یا خرید پله ای است، که معمولاً DCA نامیده می شود.
با DCA، بدون در نظر گرفتن قیمت، به طور منظم مبلغ ثابتی را سرمایه گذاری می کنید. به عنوان مثال، شما می توانید هر ماه 500 دلار در بیت کوین برای 10 سال آینده سرمایه گذاری کنید. این به طور بالقوه می تواند اثرات نوسانات کوتاه مدت را کاهش دهد و خطر سرمایه گذاری های بزرگ را در زمان های نامناسب کاهش دهد.
هنگام استقرار یک استراتژی DCA، همیشه از خرید وحشتناک یا فروش وحشتناک در طول نوسانات صعودی و نزولی بازار خودداری کنید. شما باید برنامه بلند مدت خود را با دقت دنبال کنید و متمرکز بمانید. صبر و انضباط در این استراتژی حیاتی است.
در حالی که هرگز ایده خوبی برای زمان بندی بازار نیست، اما منطقی است که وقتی قیمت ها به بالاترین حد خود می رسند محتاط باشیم و زمانی که قیمت ها نزدیک به پایین ترین نقطه هستند حریص باشیم. به قول قدیمی ها: وقتی دیگران حریص هستند بترسید و وقتی دیگران می ترسند حریص باشید.
مزایای استفاده از کریپتو در برنامه و سبد بازنشستگی شما
استفاده از رمزنگاری در برنامه های بازنشستگی شما دارای مزایا و معایبی است. مزایا عبارتند از:
-
پتانسیل بازدهی بالا
ارزهای دیجیتال با توجه به عملکرد گذشته خود، در مقایسه با داراییهای سنتی، پتانسیل بازدهی بالایی دارند. به یاد داشته باشید که اجراهای گذشته تضمینی برای بازدهی آینده نیستند.
-
تنوع بخشی
ارزهای دیجیتال طبقه دارایی جدیدی را تشکیل می دهند که کاملاً در کنار بازارهای سنتی حرکت نمی کند. مقدار محدودی داده وجود دارد زیرا رمزارز هنوز جدید است و رابطه بین ارزهای دیجیتال و داراییهای سنتی همچنان قابل بحث است.
-
پوشش تورمی
ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین می توانند به عنوان محافظ در برابر تورم عمل کنند. با این حال، لطفاً توجه داشته باشید که تاریخچه بیت کوین به عنوان یک دارایی از زمان تولد آن در سال 2009 کوتاه است. برخی اشاره می کنند که شرایط پولی جهانی در بیشتر زمان وجود رمزارزها ضعیف بوده است. بنابراین شواهد این ادعا قطعی نیست.
معایب استفاده از کریپتو در برنامه و سبد بازنشستگی شما
معایب سرمایه گذاری در کریپتو در برنامه های بازنشستگی شما شامل موارد زیر است:
-
نوسان
ارزهای دیجیتال می توانند نوسانات شدید قیمت را تجربه کنند. اگر نمی توانید چنین نوسانی را تحمل کنید، ممکن است کریپتو برای شما مناسب نباشد.
-
ریسک نظارتی
ارزهای دیجیتال با چشم اندازهای نظارتی نامشخص در سراسر جهان روبرو هستند. شما باید اطمینان حاصل کنید که مقررات و قوانین موجود در حوزه قضایی خود و در سطح بین المللی را درک می کنید تا مطمئن شوید که با تمام مقررات لازم مطابقت دارید.
-
عدم حمایت از مصرف کننده
برخلاف حسابهای بازنشستگی سنتی، اگر رمزارز شما به سرقت رفته باشد، اغلب برای همیشه از بین میرود. مقررات بازار کریپتو هنوز در برخی کشورها در حال تدوین است و سرمایهگذاران در کریپتو ممکن است از سطح حفاظتی مشابه در بازارهای سنتی برخوردار نباشند.
-
مالیات ممکن است پیچیده باشد
ارزهای رمزنگاری شده در هر کشوری مالیات متفاوتی دارند، اما به طور کلی بسیار پیچیده است که بفهمید چگونه باید عوامل مالیاتی را هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی در نظر بگیرید. گاهی اوقات، چنین مقرراتی ممکن است وضع نشده باشد که باعث عدم قطعیت قابل توجهی می شود.
کلام پایانی
ممکن است برای بازنشستگی خود در 30 تا 40 سال آینده در حال برنامه ریزی باشید و یا در چند سال آینده به بازنشستگی نزدیک می شوید. در حالی که این دو مورد با افقهای زمانی مشخص بسیار متفاوت هستند، ارزهای دیجیتال هنوز میتوانند برای هر دو برنامه بازنشستگی ارزشمند باشند. هنگامی که تورم در حال افزایش است و قدرت خرید پول شما با سرعتی سریعتر از حد انتظار کاهش می یابد، دارایی با کمبود ارزش منحصر به فردی ارائه می دهد.
حتی اگر مورد استفاده از رمزنگاری در برنامه بازنشستگی شما یک مورد محکم است، شما همچنان باید محتاط باشید. این کار را با اصل تنوع و سازگاری انجام دهید. تحمل ریسک و هدف بازنشستگی خود را به طور کامل ارزیابی کنید و تحقیقات دقیقی را در مورد هر رمز ارزی که می خواهید پول در آن سرمایه گذاری کنید انجام دهید. هنگامی که مدیریت ریسک را به درستی انجام دادید، یک برنامه بازنشستگی با رمزنگاری در آن می تواند از رفاه مالی شما در سال های طلایی محافظت کند.
نظر و دیدگاه خودتون را در مورد این آموزش آکادمی بایننس از مجله بیت کوین با ما درمیان بگذارید.
سلب مسئولیت:
این مقاله صرفا برای اهداف آموزشی است و مجله بیت کوین هیچ ارتباطی با این پروژه ها ندارد و هیچگونه تاییدی و عدم تایید از جهت سرمایه گذاری نمی کند. اطلاعات ارائه شده از طریق وب سایت های اصلی ارائه دهنگان خدمات هر پروژه می باشد و به منزله توصیه سرمایه گذاری یا تجارت نیست. لطفا قبل از اقدام به سرمایه گذاری مالی از مشاوره، مشاوران حرفه ای استفاده کنید و یا خوب در مورد هر پروژه DYOR کنید…