معاملات همتا به همتا (P2P) ارزهای دیجیتال مستلزم خرید و فروش ارزهای دیجیتال بدون نیاز به واسطه شخص ثالث است. معاملات همتا به همتا به خریداران و فروشندگان این امکان را میدهد که قیمتهای خود را تعیین کنند، شرکای تجاری خود را انتخاب کنند و تصمیم بگیرند چه زمانی معامله کنند. همچنین به معاملهگران کوشا و باتجربه این امکان را میدهد که شرایط معاملاتی مطلوب را متناسب با نیازهای خود جستجو و از آنها بهره ببرند.
بازارهای همتا به همتای کریپتو، تبادل مستقیم ارزهای دیجیتال را بین کاربران شخصی تسهیل میکنند. هیچ مرجع مرکزی یا واسطه شخص ثالثی وجود ندارد، در نتیجه به کاربران کنترل بیشتری بر وجوه خود میدهد و به آنها اجازه میدهد در طول تراکنشها از هویت خود محافظت کنند.
علیرغم این مزایا، خطراتی نیز در معاملات همتا به همتا وجود دارد که هر کاربری باید قبل از تصمیم به امتحان کردن آن، کاملاً از آنها آگاه باشد. از جمله خطرات رایجی که معاملهگران با آن مواجه هستند، میتوان به اثبات پرداخت جعلی، کلاهبرداری در بازپرداخت وجه، انتقال اشتباه، حملات مرد میانی، کلاهبرداریهای مثلثی و فیشینگ اشاره کرد.
آیا معاملات همتا به همتا (P2P) امن است؟
همانند هر نوع معاملهای، معاملات همتا به همتا (P2P) نیز سهم منصفانهای از خطرات را دارد که بسته به صرافی و اقدامات ایمنی آن متفاوت است. در حالی که صرافیهای قدیمیتر با خطر بیشتری از سرقت و کلاهبرداری مواجه بودند، بسیاری از پلتفرمهای معاملاتی همتا به همتای جدیدتر، اقدامات امنیتی خود را به طور قابل توجهی بهبود بخشیدهاند.
برای مثال، یک صرافی پیشرو P2P امروزه معمولاً دارای یک سرویس سپرده، بهروزرسانیهای امنیتی منظم و یک فرآیند تأیید هویت سختگیرانه (در کنار سایر اقدامات) برای حفظ امنیت کاربران است.
با این حال، حتی با وجود اقدامات حفاظتی مناسب، تمام فعالیتهای معاملاتی با خطراتی همراه هستند و معاملات همتا به همتا نیز از این قاعده مستثنی نیست.
برخی از کلاهبرداریهای رایج P2P چیست؟
مدرک پرداخت یا پیامک جعلی
کلاهبرداران ممکن است رسیدها را به صورت دیجیتالی تغییر دهند تا شما را متقاعد کنند که پرداخت را انجام دادهاید و شما را فریب دهند تا ارز دیجیتال را برایشان آزاد کنید. یک نمونه از این کلاهبرداریها، کلاهبرداری پیامکی است که در آن مجرمان یک پیامک جعلی برای اطلاع دادن به قربانی مبنی بر دریافت وجه، جعل میکنند.
چگونه از این کلاهبرداری جلوگیری کنیم: به عنوان فروشنده، شما فقط باید پس از بررسی اینکه آیا وجه از قبل در کیف پول یا حساب بانکی شما موجود است، تراکنش را تأیید کنید.
کلاهبرداری استرداد وجه
یک عامل مخرب ممکن است از ویژگی استرداد وجه در پلتفرم پرداخت انتخابی خود برای برگرداندن وجه پرداختی خود پس از دریافت داراییهای شما استفاده کند. در بسیاری از موارد، آنها سعی میکنند از طریق یک حساب شخص ثالث پرداخت کنند. برخی از روشهای پرداخت مانند چک و کیف پول آنلاین، درخواستهای استرداد وجه را آسانتر میکنند.
چگونه از این کلاهبرداری جلوگیری کنیم: پرداختها را از حسابهای شخص ثالث قبول نکنید. در صورت وقوع، به پلتفرم اعتراض کنید و درخواست بازپرداخت به حساب خریدار را بدهید.
انتقال اشتباه
همانند کلاهبرداری استرداد وجه، یک کلاهبردار ممکن است با تماس با بانک و گزارش یک تراکنش اشتباه و درخواست لغو آن، سعی در سرقت داراییهای شما داشته باشد. برخی از کلاهبرداران حتی ممکن است با استفاده از تاکتیکهای ترساندن، مانند هشدار دادن به شما مبنی بر غیرقانونی بودن فروش ارزهای دیجیتال، شما را تحت فشار قرار دهند تا این حادثه را گزارش نکنید.
چگونه از این کلاهبرداری جلوگیری کنیم: از تاکتیکهای ترساندن نترسید. به طور سیستماتیک شواهدی مانند اسکرینشات از مکاتبات و تراکنشهای خود با مجرم جمعآوری کنید.
حملات مرد میانی
در حملهی مرد میانی ، یک عامل مخرب خود را بین یک کاربر و یک برنامه، سازمان یا فرد دیگری قرار میدهد و از طرف آن طرف مقابل ارتباط برقرار میکند تا داراییها یا اطلاعات حساس مانند کلیدهای خصوصی را بدزدد. سه دسته اصلی حملات مرد میانی شامل کلاهبرداریهای عاشقانه، سرمایهگذاری و تجارت الکترونیک است.
کلاهبرداری عاشقانه. در این سناریو، کلاهبردار وانمود میکند که با قربانی خود رابطه آنلاین برقرار کرده است. پس از جلب اعتماد قربانی، او را فریب میدهد تا در مسائل مالی به او کمک کند، مقداری پول یا ارز دیجیتال ارسال کند یا اطلاعات حساسی مانند کلیدهای خصوصی را به اشتراک بگذارد، و تنها پس از رسیدن به اهداف شوم خود، تمام تماسها را قطع میکند.
کلاهبرداری سرمایهگذاری. کلاهبرداری سرمایهگذاری شامل یک مجرم است که به قربانی خود نزدیک میشود و با موفقیت او را متقاعد میکند که در یک شرکت خاص سرمایهگذاری کند. کلاهبردار به عنوان “واسطه” بین قربانی و فرصت سرمایهگذاری، میتواند وجوه کاربر را تحت پوشش “سرمایهگذاری” به هر کجا که بخواهد هدایت کند.
کلاهبرداری تجارت الکترونیک. کلاهبرداری تجارت الکترونیک شامل کلاهبردارانی است که وانمود میکنند فروشنده آنلاین هستند و اقلام مطلوب را با قیمتهای تخفیفدار ارائه میدهند. آنها اصرار دارند که قربانیانشان مبلغ را به صورت ارز دیجیتال به کیف پول خود پرداخت کنند و پس از انجام این کار، بدون ارائه محصولاتی که قول داده بودند، ناپدید میشوند.
چگونه از این کلاهبرداری جلوگیری کنیم: به درخواستهای معاملاتی در هیچ پلتفرم شبکه اجتماعی پاسخ ندهید. ارتباط خود را با طرف مقابل خود قبل و در حین معامله به پلتفرم رسمی محدود کنید.
کلاهبرداریهای مثلثی
کلاهبرداری مثلثی یا مثلثی شامل دو عامل بد است که تقریباً همزمان دو سفارش از یک فروشنده میگیرند و در نهایت فروشنده را گیج میکنند تا کریپتوی بیشتری نسبت به آنچه پرداخت شده است، آزاد کند.
برای مثال، خریدار A سفارشی به ارزش ۵۰۰۰ TUSD (سفارش A) برای کریپتو دریافت میکند، در حالی که خریدار B سفارشی معادل ۶۰۰۰ TUSD (سفارش B) دریافت میکند.
سپس خریدار B، 5000 TUSD را به فروشنده منتقل میکند، در حالی که خریدار A سفارش A را به عنوان پرداخت شده علامتگذاری میکند. سپس فروشنده، ارز دیجیتال را برای خریدار A آزاد میکند و بدین ترتیب سفارش A را با 5000 TUSD تکمیل میکند. خریدار B، 1000 TUSD دیگر را برای فروشنده ارسال میکند، مدرک پرداخت 5000 TUSD دریافتی از خریدار A به علاوه 1000 TUSD را ارائه میدهد و فروشنده را مجبور میکند تا داراییهای دیجیتال را طبق سفارش B آزاد کند.
وقتی اوضاع آرام شد، مشخص میشود که فروشنده ۵۰۰۰ + ۶۰۰۰ = ۱۱۰۰۰ TUSD ارز دیجیتال منتشر کرده است، اما فقط ۶۰۰۰ TUSD به او پرداخت شده است.
چگونه از این کلاهبرداری جلوگیری کنیم: همیشه حساب بانکی یا کیف پول خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که تمام پرداختهای مربوط به تراکنشهای P2P در انتظار را دریافت کردهاید.
فیشینگ
فیشینگ نوعی حمله مخرب است که در آن کلاهبردار از یک پروفایل جعلی برای فریب کاربران جهت ارسال دارایی یا اطلاعات به آنها استفاده میکند. به عنوان مثال، یک عامل مخرب ممکن است خود را به عنوان نماینده خدمات مشتری یک پلتفرم P2P جعل کند تا به اطلاعات خصوصی یا حسابهای رمزنگاری شده دسترسی پیدا کند.
چگونه از این کلاهبرداری جلوگیری کنیم: برخی از کلاهبرداران ممکن است از طریق ایمیل یا پیامک هشدارهای امنیتی جعلی در مورد حساب شما ارسال کنند. هنگام بررسی پیامها، قبل از تأیید منبع، روی لینکهای ناشناخته کلیک نکنید. همچنین فقط باید از صرافی رسمی P2P کمک بگیرید.
چگونه خطرات را شناسایی کنیم
قبل از معامله
پروفایلهای تبلیغات P2P را بررسی کنید. قبل از ورود به معامله با هر یک از آنها، کاندیداهای بالقوه معاملاتی را بررسی کنید. نکاتی که هنگام بررسی پروفایل P2P باید به آنها توجه کنید عبارتند از:
تعداد معاملات: تعداد کم لزوماً بد نیست، اما تعداد بالای تراکنشهای تکمیلشده میتواند نشانهای از یک طرف P2P قابل اعتماد باشد.
نرخ تکمیل: اگر زیر ۸۰٪ است، تجدید نظر کنید زیرا این ممکن است نشان دهد که معاملهگر عادت به عقبنشینی از معاملات دارد.
بازخورد فروشنده یا کاربر: تعداد بسیار کم نظرات مثبت یا تعداد زیاد نظرات منفی میتواند نشاندهنده ریسک معاملاتی بالاتر باشد.
تبلیغات را با دقت بررسی کنید. هر تبلیغ P2P را ارزیابی کنید تا مشخص شود که آیا نیازها و اهداف شما را برآورده میکند یا خیر. قیمت، تعداد، روشهای پرداخت پذیرفته شده، محدودیتها (مانند محدودیتهای معاملاتی) و سایر شرایط و ضوابط را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، اختلاف زیاد بین قیمت P2P و قیمت بازار در سایر پلتفرمهای معاملاتی مشکوک است.
هنگام معامله
هنگام تعامل با یک خریدار P2P هوشیار باشید. علائم هشدار دهنده عبارتند از:
خریدار شما را مجبور به آزادسازی ارز دیجیتال میکند.
خریدار اطلاعات غیرضروری درخواست میکند.
خریدار بیپاسخ میماند.
خریدار از شما درخواست وام میکند.
خریدار مبلغی کمتر از مبلغ توافق شده در سفارش پرداخت میکند.
خریدار مبلغی بیش از مبلغ توافق شده در سفارش پرداخت کند.
خریدار درخواست برقراری ارتباط خارج از پلتفرم P2P را دارد.
خریدار درخواست پرداخت از طریق شخص ثالث را دارد.
هنگام تعامل با یک فروشنده P2P هوشیار باشید. علائم هشدار دهنده عبارتند از:
فروشنده از شما میخواهد که سفارش را لغو کنید، در حالی که شما قبلاً پرداخت کردهاید.
فروشنده درخواست ارتباط خارج از پلتفرم P2P را دارد.
فروشنده از شما میخواهد که خارج از پلتفرم همتا به همتا معامله کنید.
فروشنده از شما میخواهد که کمیسیون اضافی پرداخت کنید.
پس از معامله
هنگام تعامل با یک خریدار P2P، موارد زیر از جمله موارد هشدار دهنده هستند:
هنوز دارایی که بابت آن پول پرداخت کردهاید را دریافت نکردهاید.
دریافت چک از خریدار که برگشت خورده است.
حساب بانکی شما پس از دریافت وجه از خریدار مسدود شده است.
خریدار پس از اینکه شما ارز دیجیتال خود را به او منتقل کردید، از طریق بانک خود، درخواست بازگشت وجه را ارسال میکند.
نکات عمومی برای محافظت از خود در برابر کلاهبرداریها
در پلتفرمهای معتبر معامله کنید
پلتفرمهای پیشرو P2P را انتخاب کنید که ویژگیهای ایمنی قوی را به کاربران خود ارائه میدهند. ویژگیهای رایج عبارتند از:
ویژگیهای مدیریت ریسک
پلتفرمی که قبل از خرید یا فروش الزامات خاصی را اعمال میکند، میتواند به کاهش تبلیغات غیرفعال، غیرقابل اعتماد یا بیکیفیت کمک کند. از آن بهتر، باید یک منطق تطبیق سفارش پیچیده وجود داشته باشد تا کاربران را فقط با معاملهگران معتبر و بازرگانان تأیید شده مطابقت دهد، و همچنین الگوریتمهای مدیریت ریسک برای نظارت بر فعالیتهای مشکوک وجود داشته باشد.
برخی از الگوریتمها حتی برای محدود کردن فعالیتهای معاملاتی افراد شرور احتمالی بهینه شدهاند. علاوه بر این، محدودیتها یا تأخیرهای برداشت میتواند به محافظت از وجوه کاربران کمک کند.
پروتکلهای شناخت مشتری (KYC)
پلتفرمهای P2P با پروتکلهای KYC میتوانند با اعمال تأیید هویت کاربر، به مبتدیان در یافتن شرکای تجاری قابل اعتماد کمک کنند. این امر به مبتدیان اجازه میدهد تا با بازرگانان تأیید شده با سابقه اثبات شده و منابع مالی قابل اعتماد، تجارت کنند.
خدمات سپردهگذاری
خدمات سپردهگذاری راهی امن برای خریداران و فروشندگان جهت تبادل کالا یا دارایی فراهم میکند. یک شخص ثالث مورد اعتماد – معمولاً پلتفرم P2P – تبادل وجه بین طرفین معامله را برای حفظ امنیت و تجارت منصفانه مدیریت میکند.
پشتیبانی مشتری. در حالی که معاملات همتا به همتا معمولاً بدون واسطه انجام میشود، تیم پشتیبانی مشتری یک پلتفرم همتا به همتا میتواند در صورت بروز مشکل برای کاربر در معامله، مداخله کند.
پرداخت خودکار
روشهای جدید پرداخت خودکار، پلتفرمهای P2P را قادر میسازد تا به طور خودکار و بدون دخالت دستی، آزادسازی ارزهای دیجیتال نگهداری شده در حساب امانی را پردازش کنند. خریداران میتوانند داراییهای تازه خریداری شده خود را فوراً دریافت کنند و فروشندگان مجبور نیستند هر سفارش پرداخت را بررسی کنند یا داراییها را به صورت دستی آزاد کنند.
ویژگی بلاک
ویژگی بلاک به شما امکان میدهد کاربران مشکوک را مسدود کنید – اگر تجربه ناخوشایندی با کسی داشتهاید، میتوانید آن کاربر را مسدود کرده و از تجارت مجدد او با خود جلوگیری کنید.
فقط در پلتفرم ارتباط برقرار کنید
از تماس با طرفهای معاملاتی بالقوه در وبسایتهای مشکوک خودداری کنید و نسبت به قیمتهایی که بیش از حد خوب به نظر میرسند، هوشیار باشید. همچنین، برقراری ارتباط از طریق کانالهای خارجی، کار را برای یک کلاهبردار آسانتر میکند تا علیه شما ادعای دروغین مطرح کند و انجام معامله را انکار کند.
تراکنشهای خود را دوباره بررسی کنید
به یاد داشته باشید که هنگام انجام تراکنش با یک همتا، تمام اطلاعات طرف مقابل را تأیید کنید. تمام رسیدها و تراکنشها را به دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که هیچ چیز به صورت دیجیتالی تغییر نکرده است. در اینجا چند نکته برای شناسایی اثبات پرداخت جعلی آورده شده است:
متن روی هم افتاده
رنگهای مختلف
تایپوگرافی متفاوت
تفاوت در اندازهها
همچنین میتوانید از یک ابزار رایگان آنلاین برای بررسی تصاویر استفاده کنید. برای اطلاع از ابزارهای موجود، عبارت «Fake image detector» یا «doctored image forensics tool» را جستجو کنید.
گرفتن اسکرین شات
در صورت نیاز به ارائه درخواست تجدیدنظر، سوابق تمام مدارک مربوط به ارتباطات و تراکنشها را نگه دارید.
تبلیغات هدفمند داشته باشید
اگر یک شبکه رمزنگاری مستقر دارید، مطمئن شوید که تبلیغات شما فقط به افرادی میرسد که میخواهید با آنها معامله کنید. تبلیغ خود را پنهان کنید و آن را فقط با افراد خاص به اشتراک بگذارید – این افراد میتوانند افرادی باشند که میشناسید و به آنها اعتماد دارید یا کاربرانی که قبلاً با آنها با موفقیت معامله کردهاید. پنهان کردن تبلیغات همچنین میتواند مفید باشد اگر میخواهید یک معامله بزرگ انجام دهید.
مسدود کردن مهمانیهای مشکوک
به طور فعال کاربرانی را که با آنها معاملات غیربهینه داشتهاید، مسدود کنید تا از خود در برابر کلاهبرداری یا سایر رفتارهایی که ممکن است تجربه معاملاتی شما را مختل کند، محافظت کنید.
درخواست تجدیدنظر بدهید
اگر با مشکلی مواجه شدید، با پشتیبانی مشتری تماس بگیرید و درخواست تجدیدنظر دهید. به یاد داشته باشید که تمام مدارک مربوط به تراکنش خود را ارائه دهید تا پشتیبانی مشتری بتواند بهتر به شما کمک کند.
کلام پایانی
افکار پایانی
برای محافظت از داراییهای خود، هوشیار بودن در برابر خطرات احتمالی مرتبط با تراکنشهای P2P ضروری است. این شامل درک شرایط و ضوابط هرگونه توافقنامه، هوشیاری در مورد هشدارها و استفاده از پلتفرمهایی با ویژگیهای ایمنی قوی میشود.
هنگام انجام هرگونه تراکنش P2P احتیاط کنید و در صورت بروز هرگونه نگرانی با پشتیبانی مشتری تماس بگیرید. با هوشیاری و انجام اقدامات احتیاطی لازم، میتوانید از مزایای تراکنشهای P2P به طور کامل بهرهمند شوید.
