پس انداز به بخشی از درآمد اطلاق می شود که صرف هزینه های فوری نمی شود و برای استفاده در آینده کنار گذاشته می شود. پس انداز کردن یک عادت ضروری است که به امنیت آینده مالی شما کمک می کند، شما را قادر می سازد به اهداف خود برسید، امنیت در برابر شرایط پیش بینی نشده را فراهم می کند و نظم مالی را ارتقا می دهد. برخی از روش ها و استراتژی های صرفه جویی ساده اما موثر عبارتند از ایجاد بودجه، تنظیم پس انداز خودکار و کاهش هزینه ها و در عین حال افزایش درآمد. با توجه به اینکه برخی از سکه های پیشرو بازدهی چشمگیری داشته اند، می توانید بخشی از پس انداز خود را در ارزهای دیجیتال به عنوان بخشی از یک سبد متنوع قرار دهید. اما شما باید محتاط باشید و از خطرات مرتبط با انجام این کار آگاه باشید.
پس انداز چیست به زبان ساده
پس انداز به زبان ساده در امور مالی شخصی، به بخشی از درآمد اطلاق میشود که صرف هزینههای فوری نمیشود و برای استفاده در آینده کنار گذاشته میشود.
این پول را می توان به اشکال مختلف مانند پول نقد، حساب پس انداز یا سرمایه گذاری در ابزارهای مالی مانند سهام، اوراق قرضه، حساب های بازنشستگی و ارزهای دیجیتال نگهداری کرد. هدف از پس انداز حفظ و رشد ثروت در طول زمان برای اهداف مالی آینده، شرایط اضطراری یا بازنشستگی است.
چرا پس انداز مهم است؟
پس انداز نقش مهمی در امور مالی شخصی، رفاه مالی و امنیت کلی شما دارد. این یک عادت ضروری است که به امنیت آینده مالی شما کمک می کند، در برابر شرایط پیش بینی نشده امنیت ایجاد می کند و نظم مالی را ارتقا می دهد.
اهمیت آن را می توان از راه های زیر درک کرد:
1. مواقع اضطراری
پسانداز میتواند در صورت هزینههای غیرمنتظره مانند فوریتهای پزشکی یا از دست دادن ناگهانی درآمد، یک شبکه ایمنی مالی ایجاد کند. داشتن این بالشتک به شما این امکان را می دهد که بدون استفاده از گزینه های بدهی با بهره بالا مانند کارت های اعتباری یا وام، هزینه ها را پوشش دهید.
2. استقلال مالی
پس انداز منظم می تواند در طول زمان به استقلال مالی منجر شود. این آزادی را برای تصمیم گیری های مهم زندگی مانند تغییر شغل، بازگشت به مدرسه، یا حتی بازنشستگی زودهنگام بدون استرس مالی فراهم می کند. شما همچنین می توانید به اهداف مالی شخصی خود برسید، خواه خرید خانه، راه اندازی یک کسب و کار، تامین مالی تحصیلات کودک یا برنامه ریزی برای تعطیلات رویایی باشد.
3. برنامه ریزی بازنشستگی
درآمد منظم ممکن است در دوران بازنشستگی متوقف شود، بنابراین برای افراد مهم است که پس انداز کافی برای حفظ یک سبک زندگی راحت جمع کنند. هر چه زودتر پس انداز را برای دوران بازنشستگی شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پول خود دارید.
4. نظم و انضباط را تشویق می کند
تمرین منظم پس انداز، نظم مالی و مهارت های مدیریت پول را تشویق می کند. بودجه بندی و اولویت بندی هزینه های ضروری را تحریک می کند و در نتیجه عادات مالی سالم را ترویج می کند.
استراتژی های موثر برای افزایش پس انداز شما
استراتژی های پس انداز به طرح ها و تکنیک هایی اشاره دارد که به افراد کمک می کند بخشی از درآمد خود را برای استفاده در آینده کنار بگذارند.
در اینجا چند استراتژی محبوب پس انداز آورده شده است:
1. ایجاد بودجه
بودجه دید واضحی از درآمد و هزینه های شما ارائه می دهد. این به شما کمک می کند تا مشخص کنید پول شما کجا می رود و کجا می توانید این مقدار را کاهش دهید. پولی که از کاهش هزینههای غیرضروری پسانداز میشود، میتواند به سمت روشهای مختلف پسانداز هدایت شود.
می توانید این فرآیند را با ردیابی هر دلاری و یا ریالی که به دست می آورید و برای چند ماه خرج می کنید آغاز کنید. “نیازهای” خود را مانند اجاره، خدمات آب و برق و مواد غذایی در مقابل “خواسته ها” مانند غذا خوردن و سرگرمی درک کنید. یک صفحهگسترده کافی است، اما برنامههای زیادی وجود دارند که میتوانند حساب بانکی و دستههایی را که بهطور خودکار برای شما هزینه میکنند مرتبط کنند.
قانون 50/30/20 را به عنوان یک پایه برای بودجه بندی در نظر بگیرید: 50٪ از درآمد شما به سمت نیازها، 30٪ به سمت خواسته ها و 20٪ به سمت پس انداز می رود. البته، میتوانید این نسبت را با تخصیص کمتر به خواستهها و بیشتر به پسانداز تنظیم کنید تا پساندازتان سریعتر رشد کند.
2. تعیین اهداف مالی خاص
اهداف پس انداز شما باید هوشمند باشد: خاص، قابل اندازه گیری، قابل دستیابی، مرتبط و محدود به زمان. به عنوان مثال، به جای گفتن «میخواهم برای یک خانه پسانداز کنم»، باید برای چیزی مانند «میخواهم 50.000 دلار برای پیشپرداخت خانه در پنج سال پسانداز کنم» برنامهریزی کنید.
اهداف خود را به دسته های کوتاه مدت (کمتر از یک سال)، میان مدت (1 تا 5 سال) و بلند مدت (بیش از پنج سال) تقسیم کنید. این تقسیمبندی میتواند به شما کمک کند تا مشخص کنید چقدر باید پسانداز کنید و چگونه برای هر هدف بهترین پسانداز یا سرمایهگذاری کنید.
3. ساخت صندوق اضطراری
قبل از شروع پس انداز برای اهداف دیگر، ایجاد یک صندوق اضطراری را در اولویت قرار دهید. توصیه رایج این است که 3 تا 6 ماه در هزینه های زندگی صرفه جویی کنید، اما مقدار مناسب به شرایط شخصی شما بستگی دارد. اگر درآمد ناپایدار یا افراد وابسته دارید، ممکن است بخواهید بیشتر پس انداز کنید.
این صندوق را مانند یک حساب پس انداز معمولی به صورت نقد و به راحتی در دسترس نگه دارید، حتی اگر بازده آن کم باشد. هدف اولیه این صندوق رشد نیست، بلکه دسترسی در مواقع اضطراری است.
4. پس انداز خودکار
ساده ترین راه برای صرفه جویی، خودکار کردن آن است. می توانید در روز پرداخت خود، انتقال خودکار را به حساب پس انداز خود تنظیم کنید. برنامههایی وجود دارند که خریدهای شما را به نزدیکترین موجودی جمعآوری میکنند و مابهالتفاوت را بهطور خودکار به یک حساب پسانداز واریز میکنند، و بسیاری از پلتفرمهای سرمایهگذاری به شما امکان میدهند مشارکتهای خودکار را تنظیم کنید.
5. افزایش درآمد و کاهش هزینه ها
شما می توانید با کاهش هزینه ها، مانند کاهش مخارج اختیاری و به حداقل رساندن هزینه های غیر ضروری و تکراری، پتانسیل پس انداز خود را افزایش دهید. از طرف دیگر، افزایش درآمد خود را در نظر بگیرید. این ممکن است شامل شروع یک شلوغی جانبی یا ایجاد جریان های متعدد درآمد غیرفعال باشد.
تورم چگونه میتواند بر پس انداز شما تأثیر بگذارد؟
تورم قدرت خرید پول را در طول زمان از بین می برد، به این معنی که دلارهای پس انداز امروز شما ممکن است در آینده به اندازه کافی نخرند. این امر به ویژه در زمانی که تورم بالا باشد صادق است. در اینجا مواردی وجود دارد که باید برای پس انداز خود در زمان تورم بالا در نظر بگیرید:
1. به نرخ بازده واقعی توجه کنید
نرخ بازده واقعی نرخ بازده سرمایه گذاری شما پس از تعدیل تورم است. به عنوان مثال، اگر حساب پس انداز شما 2 درصد بازده داشته باشد اما تورم 3 درصد باشد، در واقع قدرت خرید خود را از دست داده اید. به دنبال سرمایه گذاری هایی باشید که می توانند نرخ بازده واقعی بالاتری را ارائه دهند.
2. دارایی های محافظت شده در برابر تورم را در نظر بگیرید
سرمایه گذاری در ابزارهای مالی را در نظر بگیرید که از تورم محافظت می کنند. به عنوان مثال، در ایالات متحده، اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS) اوراق قرضه دولتی هستند که با تورم تنظیم می شوند و تضمین می کنند که سرمایه گذاری شما با هزینه های زندگی مطابقت دارد.
3. سبد پس انداز خود را متنوع کنید
برای کاهش نوسانات کلی و ایجاد ثبات بهتر، می توانید سبد پس انداز خود را متنوع کنید. در بلندمدت، برخی از داراییها مانند املاک، سهام، طلا و بیتکوین بهطور سنتی محافظ خوبی در برابر تورم بودهاند.
4. بازده پس انداز خود را افزایش دهید
می توانید پس انداز خود را در دارایی هایی قرار دهید که می توانند بازدهی بالایی ارائه دهند که تورم را جبران کند. این می تواند یک حساب پس انداز با بازده بالا، بدهی دولتی با کیفیت بالا و گواهی سپرده باشد. اگر پسانداز خود را برای مدت طولانیتری (ماهها یا سالها) قفل میکنید، مطمئن شوید که بر هزینههای روزانه یا نیازهای مالی اضطراری شما تأثیری نخواهد داشت.
به یاد داشته باشید، وضعیت مالی هر کس متفاوت است، بنابراین آنچه برای شما بهتر است به شرایط شخصی شما بستگی دارد. اگر در مورد نحوه تنظیم استراتژی پس انداز خود در پاسخ به تورم بالا مطمئن نیستید، ممکن است ایده خوبی باشد که با یک مشاور مالی صحبت کنید.
آیا پس انداز خود را در ارز دیجیتال سرمایه گذاری کنیم؟
ارزهای رمزنگاری شده می توانند بخشی کوچک از استراتژی پس انداز شما باشند زیرا علیرغم نوسانات شدیدشان، عملکرد تاریخی چشمگیری از خود نشان داده اند. سکه های پیشرو، بیت کوین (BTC) و اتریوم (ETH) به طور خاص، هر دو از زمان پیدایش خود بازدهی چشمگیری داشته اند.
اگر 100 دلار در بیت کوین در جولای 2010 سرمایه گذاری کرده باشید، زمانی که قیمت آن حدود 0.06 دلار بود، تا اواسط سال 2023 حدود 50 میلیون دلار ارزش داشت. اگر 100 دلار در اتر در طول عرضه اولیه سکه (ICO) آن در سال 2014 با قیمت 0.31 دلار به ازای هر سکه سرمایه گذاری کرده باشید، ارزش نمونه کارها شما تا اواسط سال 2023 در کل حدود 580.644 دلار خواهد بود.
در حالی که عملکرد گذشته نشاندهنده نتایج آینده نیست، اگر میتوانید ریسکها و نوسانات را تحمل کنید، میتوانید بروی ارزهای دیجیتال سرمایهگذاری کنید. قبل از شروع، وقت بگذارید تا بفهمید ارز دیجیتال چیست، چگونه کار میکند، کاربردهای بالقوه آن و خطرات مربوط به آن چیست.
سپس می توانید با یک سرمایه گذاری کوچک که با از دست دادن آن راحت هستید شروع کنید. با کسب تجربه و دانش بیشتر، می توانید سرمایه گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنید. مشابه روشهای سنتی پسانداز، میتوانید سیستمی را راهاندازی کنید که به طور منظم مقدار معینی بیت کوین یا اتریوم هر ماه و یا هر هفته خریداری کنید.
البته، مانند هر سرمایه گذاری دیگری، تمام پول خود را در یک نوع ارز دیجیتال قرار ندهید. شما می توانید با توزیع تخصیص های خود به سکه های مختلف، سبد ارزهای دیجیتال خود را متنوع کنید.
در نهایت، همیشه پلتفرمهای مطمئن را برای خرید و معامله ارز دیجیتال خود انتخاب کنید. به دنبال پلتفرمهایی باشید که تدابیر امنیتی قوی، سوابق طولانیمدت، لیست سفید خروج و پشتیبانی خوب از مشتری را ارائه میدهند.
به یاد داشته باشید، در حالی که ارزهای رمزپایه پتانسیل بازدهی بالایی دارند، خطرات بالایی نیز دارند، از جمله از دست دادن کامل سرمایه گذاری. قبل از شروع سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال، مطمئن شوید که این خطرات را به طور کامل درک کرده اید. همیشه عاقلانه سرمایه گذاری کنید و فقط چیزی را سرمایه گذاری کنید که توانایی از دست دادن آن را دارید. بیشتر بدانیم…
کلام پایانی
پس انداز شخصی یک جنبه اساسی از رفاه مالی شما را تشکیل می دهد. پس انداز شما را قادر می سازد تا برای هزینه های غیرمنتظره آماده باشید، اهداف مالی را انجام دهید و به استقلال مالی برسید. اهمیت پرورش یک عادت پس انداز مداوم را نمی توان نادیده گرفت.
در چشم انداز مالی همیشه در حال تحول امروز، استراتژی های بی شماری وجود دارد که به شما کمک می کند پس انداز خود را به حداکثر برسانید. روش های سنتی، مانند ایجاد بودجه یا تنظیم انتقال خودکار به حساب پس انداز شما، همچنان موثر هستند. با این حال، ارزش آن را دارد که گزینههای معاصر بیشتری مانند سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال به عنوان بخشی از یک سبد متنوع در نظر گرفته شود.
با این وجود، بهترین استراتژی پس انداز، استراتژی است که با شرایط و اهداف مالی شما همسو باشد. اگر تورم بالا باشد، ممکن است لازم باشد اقدامات بیشتری برای محافظت از پس انداز خود انجام دهید، مانند سرمایه گذاری در دارایی هایی که در دوره های تورمی عملکرد خوبی دارند.
به یاد داشته باشید، هر مقداری که ذخیره می کنید مهم است. حتی مقادیر کوچک و منظم به لطف قدرت ترکیب کردن، در طول زمان باعث صرفه جویی قابل توجهی می شود و در حالی که صرفه جویی برای نیازهای آینده بسیار مهم است، داشتن یک صندوق اضطراری برای هزینه های غیرمنتظره نیز به همان اندازه مهم است.