استراتژی های افزایش پس انداز در آکادمی بایننس
پسانداز به بخشی از درآمد اشاره دارد که صرف هزینههای فوری نمیشود و برای استفاده در آینده کنار گذاشته میشود.
پسانداز کردن یک عادت ضروری است که به تضمین آینده مالی شما کمک میکند، شما را قادر میسازد به اهداف خود برسید، در برابر شرایط پیشبینی نشده امنیت ایجاد میکند و انضباط مالی را ارتقا میدهد.
برخی از استراتژیهای ساده اما مؤثر برای پسانداز شامل ایجاد بودجه، تنظیم پسانداز خودکار و کاهش هزینههایتان در عین افزایش درآمدتان میشود.
با توجه به اینکه برخی از ارزهای دیجیتال پیشرو بازده چشمگیری داشتهاند، میتوانید بخشی از پسانداز خود را در ارزهای دیجیتال به عنوان بخشی از یک سبد متنوع سرمایهگذاری کنید. اما باید محتاط باشید و از خطرات مرتبط با این کار آگاه باشید.
پسانداز چیست؟
در امور مالی شخصی، پسانداز به بخشی از درآمد اشاره دارد که صرف هزینههای فوری نمیشود و برای استفاده در آینده کنار گذاشته میشود.
این پول را میتوان به اشکال مختلفی مانند پول نقد، حساب پسانداز یا سرمایهگذاری در ابزارهای مالی مانند سهام، اوراق قرضه، حسابهای بازنشستگی و ارزهای دیجیتال نگهداری کرد. هدف از پسانداز، حفظ و افزایش ثروت در طول زمان برای اهداف مالی آینده، موارد اضطراری یا بازنشستگی است.
چرا پسانداز مهم است؟
پسانداز نقش حیاتی در امور مالی شخصی، رفاه و امنیت مالی کلی شما ایفا میکند. این یک عادت ضروری است که به تضمین آینده مالی شما کمک میکند، در برابر شرایط پیشبینی نشده امنیت ایجاد میکند و نظم مالی را ارتقا میدهد.
اهمیت آن را میتوان از جنبههای زیر درک کرد:
۱. بالشتک اضطراری
پسانداز میتواند در صورت بروز هزینههای غیرمنتظره مانند فوریتهای پزشکی یا از دست دادن ناگهانی درآمد، یک شبکه ایمنی مالی فراهم کند. داشتن این پشتوانه به شما امکان میدهد بدون توسل به گزینههای بدهی با بهره بالا مانند کارتهای اعتباری یا وام، هزینهها را پوشش دهید.
۲. استقلال مالی
پسانداز منظم میتواند به مرور زمان به استقلال مالی منجر شود. این امر آزادی لازم برای تصمیمگیریهای مهم زندگی مانند تغییر شغل، بازگشت به مدرسه یا حتی بازنشستگی زودهنگام بدون استرس مالی را فراهم میکند. همچنین میتوانید به اهداف مالی شخصی خود برسید ، چه خرید خانه باشد، چه شروع یک کسب و کار، تأمین مالی تحصیل فرزند یا برنامهریزی یک تعطیلات رویایی.
۳. برنامهریزی بازنشستگی
ممکن است درآمد منظم در دوران بازنشستگی متوقف شود، بنابراین برای افراد مهم است که پسانداز کافی برای حفظ یک سبک زندگی راحت داشته باشند. هر چه زودتر شروع به پسانداز برای دوران بازنشستگی کنید، زمان بیشتری برای رشد پول خود خواهید داشت.
۴. نظم و انضباط را تشویق میکند
تمرین پسانداز منظم، انضباط مالی و مهارتهای مدیریت پول را تقویت میکند. این امر بودجهبندی و اولویتبندی هزینههای ضروری را تقویت میکند و در نتیجه عادات مالی سالم را ارتقا میدهد.
استراتژیهای مؤثر برای افزایش پسانداز
استراتژیهای پسانداز به برنامهها و تکنیکهایی اشاره دارند که به افراد کمک میکنند بخشی از درآمد خود را برای استفاده در آینده کنار بگذارند.
در اینجا چند استراتژی محبوب پس انداز آورده شده است:
۱. ایجاد بودجه
بودجهبندی، دید روشنی از درآمد و هزینههای شما ارائه میدهد. به شما کمک میکند تا تشخیص دهید پولتان کجا میرود و از کجا میتوانید هزینههایتان را کاهش دهید. پولی که از کاهش هزینههای غیرضروری صرفهجویی میشود، میتواند به سمت پسانداز هدایت شود.
شما میتوانید این فرآیند را با پیگیری هر دلاری که به دست میآورید و خرج میکنید، برای چند ماه آغاز کنید. «نیازهای» خود مانند اجاره، قبوض آب و برق و مواد غذایی را در مقابل «خواستههایی» مانند بیرون غذا خوردن و سرگرمی درک کنید. یک صفحه گسترده کافی است، اما برنامههای زیادی وجود دارند که میتوانند حساب بانکی شما را به دستهها پیوند دهند و به طور خودکار هزینهها را برای شما دستهبندی کنند.
قانون ۵۰/۳۰/۲۰ را به عنوان مبنایی برای بودجهبندی در نظر بگیرید: ۵۰٪ از درآمد شما به نیازها، ۳۰٪ به خواستهها و ۲۰٪ به پسانداز اختصاص مییابد. البته، میتوانید این نسبت را با اختصاص کمتر به خواستهها و بیشتر به پسانداز تنظیم کنید تا پساندازتان سریعتر رشد کند.
۲. تعیین اهداف مالی خاص
اهداف پسانداز شما باید هوشمندانه باشند: مشخص، قابل اندازهگیری، قابل دستیابی، مرتبط و زمانبندیشده. برای مثال، به جای اینکه بگویید: «میخواهم برای خرید خانه پسانداز کنم»، باید برای چیزی شبیه به این برنامهریزی کنید: «میخواهم ۵۰،۰۰۰ دلار برای پیشپرداخت خانه در پنج سال پسانداز کنم.»
اهداف خود را به دستههای کوتاهمدت (کمتر از یک سال)، میانمدت (۱ تا ۵ سال) و بلندمدت (بیش از پنج سال) تقسیم کنید. این تقسیمبندی میتواند به شما کمک کند تا میزان پسانداز مورد نیاز و بهترین روش پسانداز یا سرمایهگذاری برای هر هدف را شناسایی کنید.
۳. ایجاد صندوق اضطراری
قبل از اینکه برای اهداف دیگر پسانداز کنید، ایجاد یک صندوق اضطراری را در اولویت قرار دهید. توصیه رایج این است که به اندازه ۳ تا ۶ ماه هزینههای زندگی خود پسانداز کنید، اما مبلغ مناسب به شرایط شخصی شما بستگی دارد. اگر درآمد ناپایداری دارید یا افراد تحت تکفل شما زیاد هستند، ممکن است بخواهید بیشتر پسانداز کنید.
این صندوق را به شکلی نقدشونده و به راحتی قابل دسترسی، مانند یک حساب پسانداز معمولی، نگه دارید، حتی اگر بازده آن کم باشد. هدف اصلی این صندوق رشد نیست، بلکه دسترسی در مواقع اضطراری است.
۴. پسانداز خودکار
سادهترین راه برای پسانداز، خودکار کردن آن است. میتوانید انتقال خودکار پول به حساب پسانداز خود را در روز پرداخت حقوق تنظیم کنید. برنامههایی وجود دارند که خریدهای شما را به نزدیکترین دلار گرد میکنند و مابهالتفاوت را به طور خودکار به حساب پسانداز واریز میکنند و بسیاری از پلتفرمهای سرمایهگذاری به شما امکان میدهند واریزهای خودکار را تنظیم کنید.
۵. افزایش درآمد و کاهش هزینههایتان
شما میتوانید با کاهش هزینهها، مانند محدود کردن هزینههای اختیاری و به حداقل رساندن هزینههای غیرضروری و مکرر، پتانسیل پسانداز خود را افزایش دهید. از طرف دیگر، افزایش درآمد خود را در نظر بگیرید. این ممکن است شامل شروع یک شغل جانبی یا ایجاد چندین جریان درآمد غیرفعال باشد.
تورم چگونه بر پسانداز شما تأثیر میگذارد؟
تورم به مرور زمان قدرت خرید پول را کاهش میدهد، به این معنی که دلارهای پسانداز شده امروز شما ممکن است در آینده به اندازه کافی ارزش خرید نداشته باشند. این امر به ویژه در زمانی که تورم بالا است صادق است. در اینجا مواردی وجود دارد که باید در مورد پسانداز خود در مواقع تورم بالا در نظر بگیرید:
۱. به نرخ بازده واقعی توجه کنید
نرخ بازده واقعی، نرخ بازده سرمایهگذاریهای شما پس از تعدیل تورم است. به عنوان مثال، اگر حساب پسانداز شما بازده ۲٪ داشته باشد اما تورم ۳٪ باشد، در واقع قدرت خرید خود را از دست میدهید. به دنبال سرمایهگذاریهایی باشید که میتوانند نرخ بازده واقعی بالاتری ارائه دهند.
۲. داراییهای محافظتشده در برابر تورم را در نظر بگیرید
سرمایهگذاری در ابزارهای مالی که در برابر تورم محافظت ارائه میدهند را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، در ایالات متحده، اوراق بهادار محافظتشده در برابر تورم خزانهداری (TIPS) اوراق قرضه دولتی هستند که با تورم تنظیم میشوند و تضمین میکنند که سرمایهگذاری شما با هزینههای زندگی همگام باشد.
۳. سبد پسانداز خود را متنوع کنید
شما میتوانید سبد پسانداز خود را متنوع کنید تا نوسانات کلی را کاهش داده و ثبات بهتری را فراهم کنید. در درازمدت، برخی داراییها مانند املاک و مستغلات، سهام، طلا و بیتکوین به طور سنتی پوشش خوبی در برابر تورم بودهاند.
۴. بازده پسانداز خود را افزایش دهید
میتوانید پسانداز خود را در داراییهایی سرمایهگذاری کنید که میتوانند بازده بالایی داشته باشند و تورم را جبران کنند. این میتواند یک حساب پسانداز با بازده بالا، بدهی دولتی با نقدینگی بالا و کیفیت بالا و گواهی سپرده باشد. اگر پسانداز خود را برای مدت طولانیتری (ماهها یا سالها) قفل میکنید، مطمئن شوید که این امر بر هزینههای روزانه یا نیازهای بودجه اضطراری شما تأثیر نمیگذارد.
به یاد داشته باشید، وضعیت مالی هر کسی متفاوت است، بنابراین آنچه برای شما بهتر است به شرایط شخصی شما بستگی دارد. اگر در مورد چگونگی تنظیم استراتژی پسانداز خود در پاسخ به تورم بالا مطمئن نیستید، صحبت با یک مشاور مالی میتواند ایده خوبی باشد.
آیا باید پسانداز خود را در کریپتو سرمایهگذاری کنید؟
ارزهای دیجیتال میتوانند بخشی از استراتژی پسانداز شما باشند، زیرا علیرغم نوسانات شدید، عملکرد تاریخی چشمگیری از خود نشان دادهاند. به ویژه کوینهای پیشرو، بیت کوین (BTC) و اتریوم (ETH)، از زمان آغاز به کار خود، بازده چشمگیری را به نمایش گذاشتهاند.
اگر در جولای ۲۰۱۰، زمانی که قیمت بیت کوین حدود ۰.۰۶ دلار بود، ۱۰۰ دلار در بیت کوین سرمایهگذاری میکردید، ارزش آن تا اواسط سال ۲۰۲۳ حدود ۵۰ میلیون دلار میشد. اگر در عرضه اولیه سکه (ICO) اتر در سال ۲۰۱۴ با قیمت ۰.۳۱ دلار برای هر سکه، ۱۰۰ دلار در اتر سرمایهگذاری میکردید، ارزش سبد سرمایهگذاری شما تا اواسط سال ۲۰۲۳ در مجموع حدود ۵۸۰۰۴۴ دلار میشد.
اگرچه عملکرد گذشته نشاندهنده نتایج آینده نیست، اما اگر میتوانید ریسکها و نوسانات را تحمل کنید، میتوانید سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال را در نظر بگیرید. قبل از شروع، زمانی را برای درک اینکه ارز دیجیتال چیست، چگونه کار میکند، کاربردهای بالقوه آن و خطرات مربوط به آن اختصاص دهید.
سپس میتوانید با یک سرمایهگذاری کوچک که از دست دادنش برایتان راحت باشد شروع کنید. با کسب تجربه و دانش بیشتر، میتوانید سرمایهگذاری خود را متناسب با آن تنظیم کنید. مشابه روشهای سنتی پسانداز، میتوانید سیستمی راهاندازی کنید که در آن مرتباً مقدار مشخصی بیتکوین یا اتر بخرید ، مثلاً.
البته، مانند هر سرمایهگذاری دیگری، تمام پول خود را در یک نوع ارز دیجیتال سرمایهگذاری نکنید. میتوانید با تقسیم سرمایهگذاری خود به ارزهای مختلف، سبد ارزهای دیجیتال خود را متنوع کنید.
در نهایت، همیشه پلتفرمهای قابل اعتماد و امن را برای خرید و معامله ارز دیجیتال خود انتخاب کنید. به دنبال پلتفرمهایی باشید که اقدامات امنیتی قوی، سوابق پیگیری طولانی مدت، لیست سفید برداشت و پشتیبانی خوب از مشتری ارائه میدهند.
به یاد داشته باشید، اگرچه ارزهای دیجیتال پتانسیل بازدهی بالایی دارند، اما با خطرات بالایی نیز همراه هستند، از جمله از دست دادن کامل سرمایه. قبل از شروع سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال، مطمئن شوید که این خطرات را به طور کامل درک کردهاید. همیشه عاقلانه سرمایهگذاری کنید و فقط مقداری را سرمایهگذاری کنید که توانایی از دست دادن آن را دارید.
کلام پایانی
پسانداز شخصی جنبهای اساسی از رفاه مالی شما را تشکیل میدهد. پسانداز شما را قادر میسازد تا برای هزینههای غیرمنتظره آماده باشید، به اهداف مالی خود برسید و به استقلال مالی برسید. اهمیت پرورش یک عادت پسانداز مداوم را نمیتوان نادیده گرفت.
در چشمانداز مالیِ همواره در حال تغییرِ امروز، استراتژیهای بیشماری برای کمک به شما در به حداکثر رساندن پساندازتان وجود دارد. روشهای سنتی، مانند ایجاد بودجه یا تنظیم انتقال خودکار به حساب پساندازتان، همچنان مؤثر هستند. با این حال، ارزش دارد که گزینههای جدیدتری مانند سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال را به عنوان بخشی از یک سبد متنوع در نظر بگیرید.
با این وجود، بهترین استراتژی پسانداز، استراتژیای است که با شرایط و اهداف مالی شما همسو باشد. اگر تورم بالا باشد، ممکن است لازم باشد اقدامات بیشتری برای محافظت از پسانداز خود انجام دهید، مانند سرمایهگذاری در داراییهایی که در دورههای تورمی عملکرد خوبی دارند.
به یاد داشته باشید، هر ذرهای که پسانداز میکنید، مهم است. حتی مبالغ کوچک و منظم نیز میتوانند به لطف قدرت مرکب شدن، در طول زمان به پسانداز قابل توجهی تبدیل شوند. و اگرچه پسانداز برای نیازهای آینده بسیار مهم است، داشتن یک صندوق اضطراری برای هزینههای غیرمنتظره نیز به همان اندازه مهم است.
هشدار، سلب مسئولیت آموزشی:
اطلاعات موجود در Scripts/Indicators/Ideas/Algos/Systems من به منزله مشاوره مالی یا درخواستی برای خرید یا فروش هر نوع اوراق بهاداری نیست. مجله بیت کوین مسئولیتی در قبال هر گونه ضرر یا خسارت، از جمله بدون محدودیت هرگونه از دست دادن شود، که ممکن است به طور مستقیم یا غیرمستقیم از استفاده یا اتکا به چنین اطلاعاتی ناشی شود، نمی پذیرد.
همه سرمایهگذاریها مستلزم ریسک هستند و عملکرد گذشته یک اوراق بهادار، صنعت، بخش، بازار، محصول مالی، استراتژی معاملاتی، آزمون پشتیبان یا معاملات فردی تضمین کننده نتایج یا بازده آتی نیست. سرمایه گذاران در قبال هر تصمیم سرمایه گذاری که می گیرند مسئولیت کامل دارند. چنین تصمیماتی باید صرفا بر اساس ارزیابی شرایط مالی، اهداف سرمایه گذاری، تحمل ریسک و نیازهای نقدینگی آنها باشد.
اسکریپت ها / شاخص ها / ایده ها / الگوها / سیستم های من فقط برای اهداف آموزشی هستند!
